Lokaty bankowe, mimo stale spadającego oprocentowania, nadal są chętnie wybieranymi produktami przez Polaków. Wynika to przede wszystkim z braku ryzyka inwestycyjnego i bezpieczeństwa. Decydując się na takie rozwiązanie, pojawia się zawsze dylemat: oszczędzać krótkoterminowo czy długoterminowo?

Im dłużej trwająca lokata, tym wyższe oprocentowanie?

Jak wynika z badań przeprowadzonych na zlecenie Deutsche Banku, aż 28,5% Polaków decyduje się na oszczędzanie na lokatach. Rekordowo niskie oprocentowanie nie zmieniło przyzwyczajeń rodaków, mimo że większość nie jest zadowolona z wysokości osiąganych zysków.

Wśród wielu osób panuje przekonanie, że im dłużej trwająca lokata, tym wyższego oprocentowania można się spodziewać. W końcu banki dłużej dysponują pieniędzmi i mogą korzystać z nich, by wypracować większy zysk – dla banku oraz dla klientów. W praktyce okazuje się jednak, że… lokaty długoterminowe są niżej oprocentowane niż krótkoterminowe, o czym można przekonać się w tym rankingu lokat.

Przykład. Maksymalna wysokość oprocentowania dla lokaty 12-miesięcznej wynosi 2,40%. Z kolei maksymalne oprocentowanie dla lokaty 3-miesięcznej wynosi nawet 4,00%.

Czy to oznacza, że lokaty długoterminowe są w ogóle nieopłacalne? Specjaliści podkreślają, że z najlepszymi lokatami bankowymi można zyskać więcej – pod warunkiem długoterminowego horyzontu inwestycyjnego. Na lokacie 3% można zarobić przy ok. 3-letnim okresie inwestowania. Wówczas można zyskać nawet 3,5%.

Oszczędzanie krótkoterminowe – czy to się opłaca?

Lokaty krótkoterminowe charakteryzują się oprocentowaniem wyższym niż lokaty długoterminowe, co przekłada się na wyższy zysk. Teoretycznie więc można zakładać lokaty 3-miesięczne co kwartał, by osiągnąć uzyskać znacznie większe kwoty niż w przypadku lokaty długoterminowej. Trzeba jednak pamiętać, że od każdej takiej operacji należy zapłacić podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), co de facto pomniejsza wypracowane odsetki o 19%.

Oszczędzanie na lokatach długoterminowych może opłacać się bardziej

Chociaż nie istnieje jednoznaczna odpowiedź na pytanie o to, które rozwiązanie będzie lepsze: lokata długo- czy krótkoterminowa, już niebawem mogą zostać wprowadzone udogodnienia rozwiewające wątpliwości. Zarówno prezes Giełdy Papierów Wartościowych oraz minister rozwoju i finansów  planują wprowadzenie rozwiązań premiujących osoby oszczędzające długoterminowo. Miałoby to być obniżenie podatku Belki dla osób inwestujących środki finansowe przez okres co najmniej 10 lat.