Polski system emerytalny pozostawia wiele do życzenia. Jeśli 30-letni obecnie człowiek chce po 60-tce żyć godnie, bez konieczności liczenia każdego grosza, już dziś musi zacząć oszczędzać. Jeśli plany ma bardziej ambitne – podróże, kursy językowe, oszczędzanie powinien rozpocząć… dawno temu.

Nie łudź się. ZUS nie zadba o to, by czas spędzony na emeryturze był drogą usłaną różami. Stopa zastąpienia, czyli stosunek wysokości otrzymywanego wynagrodzenia w trakcie aktywności zawodowej do wysokości świadczenia emerytalnego, może wynieść nie więcej niż 30-40%. Jeśli więc obecnie zarabiasz 4000 zł netto, to może się okazać, że wypłacona Ci emerytura wyniesie jedynie 1200 zł. Jak żyć?

Kiedy rozpocząć oszczędzanie?

Jeśli do oszczędzania na emeryturę zbierasz się tak jak ja do rozpoczęcia diety (od jutra nie jem czekolady), to jesień życia może nie być dla Ciebie złotą jesienią. Przyjmijmy, że dziś zarabiasz wspomniane 4000 zł na rękę. Na emeryturze spędzisz jakieś 20 lat. Jeśli w tym czasie każdego miesiąca będziesz potrzebował ok. 80% kwoty dotychczasowego zarobku, to na cały okres emerytury wyjdzie jakieś 500 tys. Sporo, prawda? Ile wypłaci ZUS? Około 30% tej kwoty. Z tego wynika, że ponad 300 tys. będziesz musiał uzbierać sam. No i teraz dochodzimy do sedna. Im szybciej zaczniesz zbierać, tym szybciej uzbierasz. Ewentualnie im szybciej zaczniesz zbierać, tym mniejsze kwoty będziesz mógł odkładać. Pamiętaj, że perspektywa wieloletniego oszczędzania wymaga rozwiązań długoterminowych.

„Domowe” sposoby oszczędzania – czy to się opłaca?

Każde oszczędzanie, jeśli przynosi choćby najmniejsze zyski, jest opłacalne. Najprostszym sposobem, który możemy wprowadzić w życie już dziś, jest regularne przelewanie określonej sumy czy ustalonego wcześniej procentu dochodu np. na konto oszczędnościowe. Jeśli ubierasz już jakąś większa sumę (np. 15 tys.) możesz otworzyć lokatę. Oszczędzasz dalej i otwierasz kolejną. Dzięki temu pieniądze nie tylko są odkładane, ale też pracują. Kiedy sumka jest już pokaźna (np. 50 tys zł), rozglądasz się za funduszem inwestycyjnym. Takie samodzielne działanie może mocno zasilić Twój przyszły emerytalny budżet.

A może ubezpieczenie?

Towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w swojej ofercie produkty, które zakładają wypłatę określonej kwoty w ustalonym czasie. Umowa określa również sposób wypłaty zgromadzonych środków. Klient może otrzymać od ubezpieczyciela jednorazowo całą ustaloną wcześniej sumę lub zdecydować się na wypłatę w comiesięcznych ratach (niektóre firmy oferują nawet dożywotnią wypłatę). Poza samym gromadzeniem środków, klient ma również zapewnioną ochronę ubezpieczeniową.

Więcej o polisach na życie i dożycie przeczytasz tutaj.